Assurance-vie

Assurance Décès “Solde Restant Dû”

Lorsque l’assurance Décès Solde Restant Dû couvre un crédit, il est important de vous renseigner sur la durée de paiement de la prime et si la prime annuelle est fixe ou variable, comme expliqué ci avant pour l’assurance Temporaire Décès.

  • La prime fixe est généralement payable pendant 2/3 de la durée du crédit (pour un crédit de 20 ans, vous paierez donc 13 primes SRD).
  • Les primes variables (ou Primes Uniques Successives) est par contre à payer pendant la durée totale du crédit et recalculée chaque année en fonction de votre âge et du solde de votre crédit. Elle sera souvent moins chère au début du contrat mais vu que vous paierez 1/3 de la durée en plus, elle est généralement plus onéreuse au total.

Il est également possible de verser une prime unique en début de contrat. La prime unique sera moins chère que le total des primes annuelles et parfois plus avantageuse au niveau fiscal quand elle est liée à un prêt hypothécaire.

Il existe de très fortes différences de tarifs entre les compagnies d’assurances.
C’est pourquoi, il faut impérativement comparer et outre le coût de la prime la première année, vérifier le coût total des primes que vous devrez payer.

Même si la banque vous propose une réduction sur le taux de votre crédit si vous souscrivez l’assurance décès Solde Restant Dû chez elle, il se pourrait que vous ayez un avantage à souscrire votre contrat auprès d’un courtier. L’économie sur les primes de l’assurance SRD compense souvent la réduction sur le taux d’intérêt de votre crédit.

Pour vous convaincre, voici un exemple concret pour une assurance décès SRD devant couvrir un crédit de 300.000 € sur une durée de 20 ans à un taux de 4,60%.

Les conjoints souscrivent chacun 150.000 € d’assurance décès SRD au tarif ‘non fumeur’ :

* Compagnie la plus chère = 13 primes de 312,33 € pour Mr. et 13 primes de 190,91 € pour Mme.
* Compagnie la moins chère = 13 primes de 190,73 € pour Mr. et 13 primes de 116,56 € pour Mme.
* Soit une différence de 1.580,80 € sur 13 ans pour Mr. et 966,55 € pour Mme, càd. 2.547,35€ au total.

REMARQUES :

Pour des raisons d’optimalisation fiscale, il peut être intéressant de souscrire une partie du contrat en “Prime Unique” si votre crédit hypothécaire a commencé vers la fin de l’année. Une SRD qui couvre un crédit hypothécaire peut, sous certaines conditions, être déduite en frais professionnels.